是一体两面。
钱庄、股票、保险的核心是「信用」与「预期」，但人性的贪婪易将其异化为投机工具。若某殖民地传言发现大金矿、大银矿，可能引发股票疯狂炒作一一原本价值百贯的商号股票，被投机者哄擡至千贯，实际却无对应产出；钱庄若为追逐利息，向无偿还能力的投机者放贷（如仅凭「口头承诺」就借贷给空想开矿的商人），一旦传言破灭，股票暴跌、借款人违约，钱庄便会因挤兑倒闭，进而牵连其他钱庄（储户担心存款安全，纷纷提现），引发连锁性金融恐慌。
大宋钱庄虽然已经运营了十五六年，有了一定的金融经验，但这并不能改变此时金融监管体系尚未成熟这个事实。
若大宋钱庄为增加财政收入滥发纸币，或者赵侯为加快海外开发令皇家钱庄增发钱引1，或民间钱庄私自增发钱引（远超实际储备金银），会导致货币贬值、物价飞涨，普通百姓辛苦积攒的铜钱购买力骤降，反而加剧民生疾苦。
还有，金融工具天然倾向资本持有者。富商可通过开设钱庄、购买股票获取高额收益（如某大商人同时经营钱庄与船队，既赚贷款利息，又赚贸易分红），而普通工匠、农民既无资本开设钱庄，也无力承担股票风险，只能依赖工资或种地收入。长此以往下去，财富会向少数金融与贸易寡头集中一一他们可凭藉资本控制海外贸易航线、国内工厂，甚至通过贿赂官员影响政策（如推动朝廷颁布「偏祖钱庄」的法规），形成「资本干政」的隐患。
若殖民地收益分配不均，矛盾更会激化。
假设新大陆种植园的蔗糖利润被商号股东与钱庄瓜分，而前往拓荒的移民却因苛捐杂税（如钱庄贷款利息、殖民地管理费）而难以饱腹，可能引发移民暴动。
国内，达官贵胃、豪商巨贾为追逐股票收益，弄虚作假，使其产业成为一个空壳，更加会动摇社会稳定。
而且，殖民地的不稳定，也会直接冲击国内金融市场。
若某船队在前往华渚或者皇子大陆的过程中遭到风暴之类的天灾，出现巨大的损失，不仅投保的保险公司需赔付巨额资金（甚至有可能导致其破产），持有该船队股票的投资者也会血本无归，
进而拖欠钱庄贷款一一单一殖民地的风险，通过保险、股票、贷款的链条传导至国内，形成「海外危机一金融崩溃一国内动荡」的连锁反应。
更有甚者，若是一些民间钱庄眼红海外收入，想去海外「淘金」，通过其钱庄「寅吃卯粮」（如向探险队放贷，且不考虑